Cómo armar el legajo digital de clientes según normativa CNV y BCRA

La normativa actual te obliga a tener cada legajo completo, actualizado y disponible para auditoría. No es opcional. Y hacerlo en papel o en carpetas compartidas ya no escala.

La CNV y el BCRA no piden cosas imposibles, pero sí exactitud. Un legajo incompleto te puede costar desde una observación hasta una multa. El problema no es la exigencia: es la forma en que muchas ALyCs todavía lo gestionan.

Qué tiene que tener un legajo digital según la normativa

Cada cliente persona humana necesita:

• DNI frente y dorso vigente
• Constancia de CUIL
• Comprobante de domicilio (max 3 meses)
• Formulario de perfil inversor firmado
• Declaración jurada de origen de fondos
• Certificado de cuenta bancaria a nombre del titular

Para personas jurídicas, sumás:

• Estatuto vigente
• Acta de designación de autoridades
• CUIT de la sociedad
• DNI de representantes y apoderados
• Constancia de inscripción en AFIP

Cada documento necesita verificación de vigencia y trazabilidad de quién lo aprobó y cuándo.

El problema de gestionar legajos en forma manual

Muchas ALyCs todavía reciben documentos por mail, los suben a Drive o los escanean en PDF sin estructura. Después pasa lo previsible:

• No sabés si falta algo hasta que lo buscás
• Compliance revisa lo mismo dos veces
• Actualizaciones se pierden en threads de mail
• En auditoría, tardás horas en armar cada legajo

Y si el cliente manda un documento nuevo por WhatsApp, empezás de nuevo.

Cómo tiene que funcionar un legajo digital que cumpla

El proceso debería ser así:

1. El cliente sube cada documento desde un portal seguro
2. El sistema valida formato, vigencia y completitud automáticamente
3. Compliance ve qué falta y qué está OK sin abrir 10 carpetas
4. Todo queda registrado: quién subió, quién aprobó, cuándo
5. Si algo vence, el sistema avisa antes

No estamos hablando de IA ni de magia. Es orden, estructura y automatización de validaciones básicas.

Qué pasa si CNV o BCRA te piden un legajo y no lo tenés completo

La respuesta es simple: observación, requerimiento de subsanación y, en casos graves, multa.

Pero hay otro costo más difícil de medir: tiempo del equipo legal y de compliance corriendo atrás de papeles que deberían estar desde el día uno.

Cuando el legajo está bien desde el principio, la auditoría es un trámite. Cuando no, es un problema.

Bread lo resuelve en el onboarding

En bread.lat armamos el legajo completo desde que el cliente se registra. Cada documento pasa por validación automática y el equipo de compliance ve en un solo panel qué falta, qué venció y qué está OK.

No tenés que cambiar tu forma de trabajar. Tenés que dejar de hacerlo a mano.

Si querés ver cómo funciona, escribinos.